Co je SEPA platba a jaké musí mít náležitosti?

Pokud chcete poslat peníze do zahraničí, nabízí se tvz. SEPA platba. Že už jste se s ní setkali nebo ji dokonce využili a stále jistě nevíte, co je SEPA platba a jaké přináší výhody? Máme pro vás shrnutí všech podstatných informací. 

Kde se vzala zkratka SEPA?

Zkratka SEPA pochází z anglického pojmenování přeshraničního styku Single Euro Payments Area – do češtiny tedy přeloženo jako jednotná oblast pro platbu v eurech. 

Co je SEPA platba?

Jak už jsme tedy napověděli, SEPA je jednotná oblast pro platby v eurech vždy ale v rámci Evropské unie. SEPA úhrady jsou tak dalším krokem k finanční integraci EU. 

Jak funguje SEPA platba?

Pokud potřebujete ze svého účtu poslat peníze do jiné země v rámci EU, která SEPA platby podporuje, máte vše mnohem jednodušší a rychlejší. Nepotřebujete mít zahraniční účet, stačí zadat zahraniční platbu a jako měnu i vybrat eura. 

K provedení SEPA platby je samozřejmě nutné, aby banka příjemce takovou transakci podporovala. 

Je SEPA platba výhodnější?

I bez SEPA plateb samozřejmě můžete odeslat peníze do zahraničí pomocí klasické zahraniční platby. SEPA úhrada disponuje ale šťastnou sedmičkou zásadních výhod:

1. SEPA je levnější – v závislosti na vaší bance a podmínkách či tarifu máte většinou zahraniční platby či příchozí úhrady zpoplatněny vyšší částkou než při SEPA platbě.
2. O náklady na transakci se dělí plátce i příjemce banky (tzv. typ poplatku SHA), což vysvětluje nižší poplatek.
3. Garantované 3 dny na doručení platby vám dají jistotu, že částka dorazí včas. Do 3 dnů ji příjemce musí mít ze zákona na svém účtu.
4. Neomezená výše převáděné částky.
5. Částka dorazí na účet příjemce v plné výši – nebude se měnit v závislosti na převodu měn ani se nestrhnou žádné poplatky.
6. Do příkazu můžete zadat doplňující údaje, které dojdou příjemci v nezměněné podobě. 
7. Za příplatek můžete u vybraných bank urychlit zpracování platby.

Jaké náležitosti musí SEPA platba splňovat? 

Jak už jsme naznačili, ne každá zahraniční banka umožňuje SEPA platby. Pro zadání SEPA platby je tedy potřeba, aby:

• banka příjemce umožňovala SEPA platby
• zadaná úhrada byla v eurech
• číslo účtu příjemce bylo zadáno ve formátu IBAN

Jak zadat SEPA platbu?

Kromě IBANu budete potřebovat znát také BIC kód banky příjemce. Stačí tedy ve svém bankovnictví (případně na pobočce své banky) zadat platební příkaz SEPA v eurech. 

V některých případech bude potřeba kromě BIC a IBANU zadat ještě:

• bankovní spojení plátce,
• název účtu příjemce,
• výběr způsobů platby poplatků – běžně SHA, kdy si poplatky dělíte s druhou stranou. Z anglického “share” – tedy sdílení. 

A samozřejmě nesmí chybět částka v eurech a případně také datum splatnosti, pokud nemá platba odejít v běžném režimu ihned.

Tip: Co to je SWIFT?

Co je IBAN a BIC kód? 

Jedná se o údaje, které vám – většinou ochotně – poskytne sám příjemce. 

IBAN je mezinárodní formát čísla účtu, díky kterému se dá určit číslo účtu a banka. Jedná se o zkratku výrazu International Bank Account Number. Pro země EU je povinností, ale využívají jej i další země mimo EU, například Švýcarsko, Turecko nebo Tunisko.

Pokud jste na straně příjemce a nevíte, jak zjistit svůj IBAN, většinou se stačí kouknout do internetového bankovnictví – do detailů o účtu. 

BIC kód je mezinárodní označení banky, které se skládá z 8 – 11 znaků. Zkratka má opět anglický původ a označuje Business Identification Code. 

Nejpoužívanější BIC kódy českých bank

• Komerční banka … KOMBCZPP
• MONETA Money Bank … AGBACZPP
• Česká spořitelna … GIBACZPX
• Fio banka … FIOBCZPP
• UniCredit Bank … BACXCZPP
• Air Bank … AIRACZPP
• ING Bank  … INGBCZPP
• Raiffeisenbank … RZBCCZPP
• Equa bank … EQBKCZPP
• mBank … BREXCZPP
• Sberbank CZ … VBOECZ2X

Zdroje: https://www.airbank.cz/novinky/sepa-platby-k-cemu-jsou-dobre-a-jak-na-ne/ a https://www.kurzy.cz/seznamy/kody-bank/swift-bic-iban