Nejlepší investiční platformy – srovnání a recenze

Nejlepší investiční platformy jsme pro vás zpracovali v přehledném srovnání včetně odkazů na podrobné recenze se zkušenostmi uživatelů.

Investiční platforma

Investiční platforma je online webová a mobilní aplikace, která slouží k investování do dluhopisů, akcií, komodit nebo kryptoměn. V česku existuje několik investičních robo-advisory platforem, které se snaží demokratizovat a zjednodušit investování pro své uživatele.

Každá platforma má trošku jiný přístup a podmínky používání ale všechny se společně snaží co nejvíce zjednodušit investování a zhodnocování kapitálu svým klientům.

Proces registrace je pro většinu platforem společný nejdříve vyplní investiční dotazník, kontaktní údaje a ověří svůj účet 2 doklady totožnosti. Nakonec klient podepíše smlouvu online pomocí telefonu a potvrdí svůj email. Účet je otevřen všem českým daňovým rezidentům od 18 let.

Investiční platformy na základě dotazníků doporučí investiční strategii na základě rizikového profilu klienta. Pokud klient má zkušenosti a nevadí mu větší volatilita investice platforma doporučí investici s největším potenciálem výnosu podíl akciové složky je nejvyšší. Naopak pro konzervativního klienta je doporučována varianta s větším zastoupením hotovostní a dluhopisové složky ale potenciál výnosu je omezen kolem 3% p.a. a obvykle neporazí inflaci.

Investiční platformy investují formou ETF, což jsou burzovně obchodované fondy. Tyto fondy za svého klienta na základě investiční strategie nakupují přímo u brokera. Některé služby umožňuji i měnové zajištění, protože ETF se nakupují v EUR nebo USD. V případě růstu či poklesu koruny je investice stabilní a zajištěná na stejné hodnotě. Většina služeb nabízí také tzv. automatické rebalancování investice. Každé portfolio se skládá z více ETF v určitém zastoupení a pokud některá složka ETF příliš vyroste či poklesne, investiční platforma automaticky rebalancuje portfolio tak aby bylo v předem stanoveném zastoupení.

Investiční platformy jsou velice intuitivní a jednoduchý způsob jak nechat zhodnocovat své přebytečné prostředky určené k dlouhodobým investicím, nabízí české rozhraní, českou podporu a jsou určeny jak začátečníkům tak pokročilým investorům. Všechny investiční platformy jsou pod přísným dohledem regulátora buď ČNB (Česká Národní Banka) nebo SNB (Slovenská Národní Banka) a vklady a investice jsou ze zákona pojištěny

Investiční platforma vs broker

Mnoho investorů se rozhoduje mezi jednou z investičním platforem nebo brokerem. Obecně se dá říct že investiční platformy jsou určené spíše pro začátečníky a méně pokročilé investory a vyžadují mnohem menší znalosti a požadavky na investora. Broker nabízí levnější variantu investování ale investor musí vědět jaké instrumenty nakoupit a v jakém poměru je namixovat. Také měnové zajištění obvykle není možné nebo je pro většinu investorů příliš drahé a složité.

Investiční platforma	Broker
✅ Nákup ETF zdarma bez poplatku	❌ Za nákup ETF obvykle platíte
✅ Trvalý příkaz	❌ Trvalý příkaz
❌ Vyšší poplatky za správu fondu	✅Správa bez poplatku
✅ Pomoc s výběrem	❌ Obvykle bez hlubší podpory
❌ Omezené portfolio produktů	✅ Velice široké portfolio produktů
✅ Nákup v CZK	❌ Nákup v USD nebo EUR
✅ Portfolio zajištěno v CZK	❌ Portfolio není zajištěno v CZK

TIP: Portu vs Fondee – AKTUÁLNÍ srovnání investičních platforem

Investiční platforma vs podílový fond

Podílový fond byl velmi oblíbeným produktem právě díky své jednoduchosti. Investoři jej zakoupili obvykle v bance nebo přes investičního poradce a v aktivně i pasivně spravovaných podílových fondech mají čeští investoři stále nejvíce financí. Nicméně právě investiční platformy vnesli nový produkt a začali podílovým fondům aktivně konkurovat hlavně díky velice nízkým poplatkům a možností variability a vlastní správy.

Podílový fond je urče obvykle pro investory, kteří chtějí své investování absolutně delegovat, investiční platforma vyžaduje alespoň určitý malý stupeň znalostí. Na oplátku ale umožňuje investorovi větší variabilitu a nižší poplatky. Na druhou stranu v rámci podílového fondu obvykle dostane klient poradenství a svého investičního poradce, který s ním svou investici průběžně konzultuje.

Velikou devízou investičních platforem je že investovat můžete finance naprosto kdykoliv a v jakékoliv částce a dokonce investování bez problému pozastavit nebo předčasně vybrat. Podílový fond je v tomto obvykle velice striktní a neumožňuje velkou variabilitu v průběhu investování.

Investiční platforma	Podílový fond
✅ Nižší poplatky do 1% p.a.	❌ Vyšší poplatky 2-4% p.a.
✅ Vyšší zhodnocení díky nižším poplatkům	❌ Nižší celkové zhodnocení
✅ Bez vstupního a výstupního poplatku	❌ Obvykle vstupní i výstupní poplatek
❌ Obvykle bez poradenství	✅ Pomoc s výběrem
✅ Peníze jsou likvidní do 7 dnů	❌ Peníze nejsou tak likvidní
✅ Nákup v CZK	✅ Nákup v CZK
✅ Online správa, úprava portfolia	❌ Průběžné úpravy online nejsou možné
✅ Možnost variability v investování	❌ Nemožnost variability v investování

Jak vybrat investiční platformu

1.Projděte si recenze jednotlivých platforem na nezávislých portálech

Zaměřte se na zkušenosti, historii společnosti. To zda má platforma potřebné licence a je dozorována regulátorem. Ověřte zda jsou vklady u společnosti pojištěny a v jaké výši.

2.Vyberte platformu s nejnižšími poplatky

Zaměřte se na poplatek za správu investičního portfolia. Ideálně aby nebyl vyšší než 1% p.a. a platforma nevyžadovala žádné vstupní a výstupní poplatky.

3.Ověřte jaký je minimální vklad pro investování

Některé platforma nabízí investování již od 150 Kč, jiné vyžadují vyšší vstupní investice a dokonce i poplatky. Projděte si aktuální podmínky a zvolte pro vás nejpřijatelnější variantu.

4.Jak rychle dostupná je podpora a jaké kanály používá

Ověřte zda s vámi podpora komunikuje dostatečně rychle a používá kanály, které využíváte i vy.

5.Projděte si další pokročilé funkce

Nabízí vámi vybraná platforma i další funkce jako měnové zajištění, automatické rebalancování nebo změnu investiční strategie? Chcete využívat i další funkce jako spořicí účty, rentu nebo investice do kryptoměn. Ověřte zda dané funkce vámi vybraná platforma nabízí.

Nejčastěji kladené dotazy

TIP: Nejvýhodnější spořicí účty srovnání